IBA Group завершила впровадження AI-агентів у Wondernet Express Investment Group (WEIG), логістичній та транспортній компанії, що спеціалізується на перевезенні мінеральних добрив із Центральної Азії через грузинські чорноморські порти на світові ринки. Автоматизація за допомогою штучного інтелекту стала продовженням впровадження ERP-системи ODOO, яке IBA Group провела в першому кварталі 2025 року.

Замовник потребував комплексного автоматизації процесів та зменшення ручного втручання в процеси, пов’язані з управлінням терміналами. Автоматизація охоплювала обробку документів, управління основними даними, а також комерційні та операційні процеси для транспортних терміналів.

Сфера інтеграції штучного інтелекту включала:

• Аналіз вхідних документів (PDF, скани) на основі штучного інтелекту з автоматичним вилученням даних
• Перевірку та створення основних даних з незмінним аудиторським слідом
• Автоматичне створення бізнес-документів з затвердженням людиною в разі необхідності
• Інтеграцію ERP для ефективного управління ключовими операційними процесами.

Інноваційність інтеграції штучного інтелекту

IBA Group впровадила AI-агенти, які дозволили ERP діяти як модель управління цифровим терміналом у режимі реального часу.

AI-агент самостійно:

• Перевіряє та створює основні дані
• Генерує бізнес-документи
• Надає контекстний чат на основі штучного інтелекту для користувачів
• Поєднує AI, NLP та інтелектуальну автоматизацію робочих процесів в єдиному рішенні
• Автоматизує складні багатоетапні процеси, які раніше виконувалися вручну і вимагали багато часу

IBA Group впровадила в рішення прогнозну інтелектуальну систему для передбачення та запобігання помилок. Перевірка даних у режимі реального часу забезпечує точність і узгодженість, заощаджуючи час, зменшуючи кількість помилок і підвищуючи оперативну ефективність.

Результати інтеграції штучного інтелекту

Рішення є масштабованим і може бути відтворене для інших терміналів та галузей з великою кількістю активів. IBA Group навчила співробітників клієнта новим гібридним процесам. Інтеграція штучного інтелекту заклала основу для масштабованої інтелектуальної автоматизації.

Головний урок, винесений з інтеграції, полягає в тому, що впровадження штучного інтелекту є еволюцією існуючих бізнес-процесів і тому вимагає системного підходу до архітектури, даних, корпоративної культури та постійної підтримки команди.

Інтеграція ШІ дала такі результати:

• Час обробки документів скоротився на понад 70 відсотків
• Кількість помилок зменшилася приблизно на 90 відсотків
• Пропускна здатність (обіг документів) збільшилася в 2-3 рази без додаткової чисельності персоналу
• Переорієнтація персоналу на стратегічну та аналітичну роботу
• Зниження прямих операційних витрат завдяки усуненню витрат, пов’язаних з ручним виправленням помилок

Автоматизація за допомогою штучного інтелекту призвела до більш гнучких, надійних і прозорих операцій, що забезпечили негайну і довгострокову бізнес-цінність. Клієнт досяг прискорення обробки документів і транзакцій, підвищення кваліфікації персоналу, повної аудиторської перевірки та відповідності нормативним вимогам, а також масштабованості між відділами і терміналами.

Про WEIG

Wondernet Express Investment Group (WEIG) — логістична та транспортна компанія, що спеціалізується на перевезенні мінеральних добрив із Центральної Азії через грузинські чорноморські порти на світові ринки у партнерстві з американською компанією Trammo та іншими компаніями. WEIG управляє ключовим терміналом добрив у Батумі та продовжує розширюватися. Компанія відома розробкою логістичного маршруту «Середній коридор», який об’єднує інтереси Грузії, Узбекистану та США для ефективного та безпечного транзиту вантажів.

Світовий розробник і постачальник програмної платформи цифрових платежів OpenWay сертифікував передпроцесінг транспортних рішень IBA Group. Отримання сертифіката підтверджує високий статус IBA Group як розробника сучасних транспортних рішень, сумісних із платформою OpenWay.

IBA Group отримала сертифікат Way4 Cards Management Systems, що підтверджує інтеграцію з системою процесінгу з приймання платежів у громадському транспорті за допомогою карток Visa і Mastercard.

Зазначимо, що раніше система безконтактної оплати банківською карткою в транспорті від IBA Group отримала сертифікат Visa Ready For Transit. Ця програма – Visa Ready – дозволяє операторам громадського транспорту з різних регіонів отримувати доступ до перевірених технологічних рішень, які суттєво підвищують рівень пасажирських перевезень.

OpenWay Group – провідний світовий розробник і постачальник програмної платформи цифрових платежів Way4. Програма Way4 поширена по всій землі і використовується в більш ніж 80 країнах, даючи змогу зробити платежі зручнішими та ефективнішими для людей по всьому світу. Way4 відомий своєю унікальною сучасною архітектурою OLTP, швидким виведенням на ринок інноваційних платіжних послуг на основі даних, масштабованістю до тисяч транзакцій на секунду і високою доступністю.

IBA Group реалізувала зручний механізм отримання привілеїв в аеропорту для держателів преміальних карток Visa. Тепер валідація картки відбуватиметься не через банківський термінал, а за допомогою звичайного смартфона завдяки технології Tap to Phone. Першими новинку оцінять мандрівники, які вилітають з аеропортів в Азербайджані.

Власникам преміальних карток Visa Platinum, Visa Signature і Visa Infinite доступні безкоштовні відвідування бізнес-залів, пакування багажу, напої в кав’ярнях, знижки в Duty Free та інші привілеї. Раніше для їх отримання потрібно було прикласти картку до спеціального терміналу, який перевіряє наявність і можливість надання тих чи інших привілеїв.

Тепер замість терміналу використовується звичайний смартфон, який виконує ті самі функції. Це стало можливим завдяки технології Tap to Phone і додатку tapXphone, який перетворює звичайний смартфон на банківський термінал. Його використання повністю безпечне для власників карток, оскільки всі операції зі зчитування конфіденційної інформації захищені міжнародними сертифікатами.

Реалізація проєкту зайняла менше 3 місяців. У перспективі використання tapXphone для валідації карт буде масштабовано і на інші аеропорти.

IBA Group оголосила про відкриття нового центру розробок у Белграді, столиці Республіки Сербія. Сербія стала 15 країною світу, де є постійні представництва IBA Group і 9 країною, де IBA Group має центри розробок.

Розширення IBA Group на Балканах – третьому за величиною півгострі Європи – зумовлене зростаючим попитом на ІТ-послуги у Південно-Східній та Центральній Європі, а також відповідає стратегії компанії – бути ближчими до клієнтів.

Першим офісом IBA Group у регіоні став центр розробок IBA Bulgaria, заснований у 2017 році у Бургасі, четвертому за величиною місті Болгарії. На початку 2022 року компанія відкрила IBA Croatia – представництво у Загребі, столиці Хорватії. IBA Beograd став третім офісом IBA Group на Балканах.

Сьогодні компанія виконує в регіоні проекти з розробки програмного забезпечення для мейнфрейм-комп’ютерів, міграції на нові платформи, із застосуванням хмарних технологій та інші ІТ-проекти для клієнтів в ІКТ, банківській сфері, логістиці та інших галузях.

В Баку у пасажирів приміської залізниці з’явилася можливість оплати проїзду за допомогою безконтактної банківської картки. Пілотний проект реалізований IBA Group спільно з платіжною системою Visa, Азербайджанською залізницею, Центральним банком Азербайджану і Міжнародним банком Азербайджану.

Безконтактні платежі стали доступні пасажирам, які подорожують по станціях АпшеронськоЇ кільцевої залізниці — одного з найпопулярніших і завантажених приміських залізничних маршрутів.

Сьогодні 14 станцій Бакинського кільцевого маршруту в усіх напрямках обладнані турнікетами з встановленими валідаторами для прийому платежів. Валідатори – власна розробка IBA Group, вони призначені для прийому безконтактних платежів в громадському транспорті.

Запуск безконтактної системи оплати на Азербайджанській залізниці має стратегічне значення як для поліпшення інфраструктури прийому електронних платежів, так і для модернізації транспортної інфраструктури в країні.

Тариф залежить від дальності поїздки – його вартість розраховується виходячи з кількості станцій, які проїжджає пасажир. Це один з найскладніших сценаріїв реалізації оплати проїзду на транспорті. Система буде відслідковувати, на якій зупинці пасажир зайшов, а на який вийшов.

У Кишиніві з’явилася можливість оплачувати поїздки безконтактно за допомогою банківських карт. В основі рішення лежить продукт tapXphone: він перетворює звичайний смартфон з NFC в платіжний термінал. Тепер пасажири прикладають банківську карту до смартфону кондуктора і оплачують поїздку всього за кілька секунд. Пілотний проект реалізовано спільно з платіжною системою Visa, Victoriabank, Муніципальною радою Кишиніва і місцевими перевізниками.

Продукт tapXphone унікальний тим, що не вимагає спеціального устаткування, крім смартфонів, якими забезпечили кондукторів. Тепер кондуктори для прийому оплати проїзду використовують смартфон. Завдяки цьому у користувачів з’явилася можливість швидко і безпечно платити за проїзд безконтактною карткою, телефоном, розумними годинниками, фітнес-браслетом або іншим пристроєм з підтримкою NFC-модуля.

Впровадження безконтактної оплати надасть пасажирам можливість вибирати швидкі, зручні і безпечні платежі під час поїздок. Перевізники, в свою чергу, можуть оптимізувати процеси прийому оплати від пасажирів, а також знизити витрати, пов’язані з розгортанням транспортних систем.

Розробка IBA Group, продукт VAS – Студія візуального аналізу, допомагає страховим компаніям автоматизувати роботу з заявками на страхові виплати та дозволяє боротися з різними схемами шахрайства.

За допомогою «Студії візуального аналізу» можна перевірити підозрілі страхові випадки, а також знайти неочевидні взаємозв’язки, які при ручному аналізі виявити досить складно. При тестуванні продукту за основу взяли договори обов’язкового страхування відповідальності автовласників.

Завдяки впровадженню VAS вдалося виявити кілька типових схем обману страхових компаній. Наприклад, один з них стосується страхування таксі. Фахівці встановили, що деякі автовласники страхують машини як приватні авто, а в реальності використовують їх в якості таксі. Так робили більше 50% водіїв таксі – це спричинило значний недобір страхових внесків, а також виплати за страховками, оформленим з урахуванням некоректних даних.

Фахівці служби безпеки вирішили повторно проаналізувати деякі страхові випадки. Особливу увагу привернули автомобілі, власники яких отримували виплати більш ніж один раз на рік.

«Студія візуального аналізу» допомогла знайти взаємозв’язки між однаковими транспортними засобами зі схожими пошкодженими елементами, які фігурували в різних страхових випадках. Виявилося, що учасники аварій “пошкоджували” одні і ті ж частини автомобілів. За фактом вони ставили на цілий автомобіль пошкоджені запчастини, які нібито постраждали в аварії. Також завдяки цьому кейсу були знайдені інші ідентичні випадки, які раніше не викликали підозр у фахівців страхової компанії.

VAS допоміг страховій компанії виявити випадки інсценування ДТП і встановити зв’язки між фігурантами, запобігти подвійні виплати страхового відшкодування і виявити недобір страхових внесків по обов’язковому страхуванню відповідальності власників транспортних засобів.

Україна увійшла в число лідерів по впровадженню нової технології Tap to Phone, яка перетворює звичайний Android-смартфон в платіжний термінал. Технологія вже успішно запущена в Ощадбанку – одному з найбільших банків країни. Про це повідомила міжнародна платіжна система Visa, яка розповіла провідним світовим ЗМІ про впровадження цієї технології в 2020 році.

Що таке Tap to Phone?

Це нова технологія від міжнародної платіжної системи Visa, яка перетворює Android-смартфон в платіжний термінал. Тепер для прийому платежів не потрібно купувати і обслуговувати дороге устаткування — окремий термінал для карт. Досить мати звичайний девайс на операційній системі Android.

При цьому продавці практично не обмежені у виборі пристрою, який замінить їм банківський термінал. Це може бути гаджет будь-якої цінової категорії з системою Android 7.0 і вище і NFC-чипом.

Технологія вже доступна в 15 країнах, останні запуски відбулися в Перу, Росії, Малайзії, Південній Африці. Найближчим часом планується впровадження в Італії, Бразилії, ОАЕ, Великобританії і на інших ринках.

Які переваги у Tap to Phone?

1/ Зменшення черг

При обов’язковому соціальному дистанціюванні на 1,5 метра черги можуть ставати ще більше. Tap to Phone допомагає швидко прийняти платіж у клієнтів в будь-якому місці магазину.

2/ Швидка сплата в транспорті

Функція Tap to Phone може допомогти усунути необхідність в окремих квитках і валідаторах.

3/ Повсюдний і сервіс-орієнтований бізнес

Здійснюйте продажі в будь-якому місці і отримуйте оплату миттєво без POS-терміналу або додаткових платіжних аксесуарів

4/ Оплата при доставці

Tap to Phone сприяє спрощенню процесу оплати покупок при доставці, усуваючи необхідність в готівці і торканні під час транзакції.

Чому за Tap to Phone майбутнє?

В умовах пандемії COVID-19 в світі все частіше вдаються до використання безконтактних платежів. Простий мобільний додаток, який встановлюється на Android-смартфон, здатний допомогти мільйонам продавців швидко і безпечно приймати безконтактні платежі, одночасно покращуючи умови оплати для клієнтів. У світі два мільярди Android-пристроїв, які потенційно можуть стати недорогою і компактної заміною банківських терміналів.

Платіжна система Visa провела опитування серед невеликих продавців по всьому світу. Майже 63% з них заявили, що вони, швидше за все, будуть використовувати Tap to Phone в своєму бізнесі. Більше 50% відповіли, що будуть використовувати цю технологію, якщо їм надійде така пропозиція.

Поширення COVID-19 змусило покупців переосмислити свої покупки. За оцінками Visa, частка безконтактної оплати в один дотик зросла на 40% в порівнянні з минулим роком. При цьому майже 50% респондентів розповіли, що вони будуть відмовлятися від покупок в магазинах, де сплатити за товар можна тільки через контакт з касиром або пристроєм для читання карт.

Всі ці фактори відіграють на користь швидкого і повсюдного поширення Tap to Phone.

tapXphone — рішення IBA Group на основі Tap to Phone

IBA Group запустила власний продукт під назвою tapXphone на основі рішення Tap to Phone.

Введіть суму
покупки

Прикладіть карту до задньої
стороні смартфона з NFC

Дочекайтеся
результату оплати

Переваги tapXphone для продавців і банків

За нашими прогнозами, впровадження tapXphone позитивно позначається на продавцях:

• Самостійно вибирають мобільний девайс для прийому оплати.
• Отримують можливість підключитися до системи прийому платежів набагато швидше.
• Економлять на покупці і обслуговуванні додаткових пристроїв.
• Використовують простий, зручний і зрозумілий інструмент для прийому платежів.
• Пропонують покупцям безпечний і інноваційний спосіб сплати товарів і послуг.

Банки ж при цьому отримують наступні переваги:

• Привертають нових клієнтів для комплексного обслуговування.
• Пропонують клієнтам інноваційний і бюджетний спосіб підключення.
• Збільшують транзакційний потік завдяки додатковій частці безконтактних платежів.
• Знижують витрати на обслуговування інфраструктури.

Таким чином, від впровадження tapXphone виграє вся індустрія платежів в цілому. Продукт дозволяє значно розширити можливості прийому електронних платежів в торгово-сервісній мережі та прискорити їх масштабування в інтересах споживачів, торгово-сервісних підприємств і банків.

Чи можна приймати через tapXphone платежі за готівку?

Так, tapXphone можна використовувати для прийому готівки з виконанням всіх локальних вимог по фіскалізації таких платежів.

API, що надається tapXphone, дозволяє легко інтегруватися з онлайн фіскальними рішеннями. Це створює можливість для прийому як платіжних карт, так і готівки за допомогою звичайного Android-пристрою.

Приклад такого рішення — інтеграція з онлайн-касою від одного з банків. Для цього на пристрої разом з додатком tapXphone необхідно встановити і підключити додаток онлайн каси. Надалі обидва додатки синхронізуються, і перед прийомом оплати продавець може вибрати будь-який спосіб розрахунку: готівковий або безготівковий.

Таким чином, для обслуговування покупців продавцям не знадобиться ні POS-термінал або рідер, ні касовий апарат. Досить тільки мобільний принтер для друку чеків, який працює через Bluetooth.

Чи безпечно прикладати свою карту до смартфону?

Оплата через tapXphone повністю безпечна і підтверджується сертифікатами міжнародних платіжних систем Visa і Mastercard. Якщо для підтвердження оплати покупцеві потрібно ввести пін-код, він зможе це зробити за допомогою технології PIN-on-Glass.

Перевага технології в тому, що при кожній оплаті цифри на екрані відображаються в різній послідовності. Це виключає можливість повторення введення пін-коду за відбитками пальців покупця.

Де вже впроваджений tapXphone?

IBA Group запровадила продукт в Україні та Казахстані. Найближчим часом очікується запуск і на інших ринках.

Клієнти банку можуть приймати не тільки безготівкові платежі, а й вести облік готівкових сплат. Для цього на пристрої разом з додатком tapXphone необхідно встановити і підключити додаток онлайн каси. Надалі обидва додатки синхронізуються, і перед прийомом оплати продавець може вибрати будь-який спосіб розрахунку: готівковий або безготівковий.

TapXphone також забезпечує можливість безконтактної сплати в транспорті без валідаторів чи терміналів. Додаток tapXphone вже було впроваджено в автобусах. Для розрахунку пасажиру потрібно піднести безконтактну банківську карту до мобільного пристрою кондуктора. Механіка схожа з розрахунками на касі магазину: пасажир приклав карту до смартфону кондуктора і в один дотик оплатив проїзд.

TapXphone був запущений спільно з АТ «Казпошта» — національним оператором поштового зв’язку. Тепер тисячі власників підприємств малого і середнього бізнесу в Казахстані можуть легко почати прийом безконтактних платежів, завантаживши додаток POS Mobile на свій смартфон і пройшовши процедуру реєстрації в АТ «Казпошта».

Продукт tapXphone також був запущений в партнерстві з Ощадбанком. Можливістю безконтактної оплати за допомогою смартфона активно користуються клієнти з малого і середнього бізнесу.

Валідатори для оплати проїзду в громадському транспорті IBA Group, які розробляються і виробляються з нуля, отримали сертифікат міжнародної платіжної системи Mastercard. Пристрої підтвердили відповідність вимогам Terminal Quality Management (TQM).

Валідатори IBA Group встановлені в наземному транспорті в одній зі східноєвропейських столиць – автобусах, тролейбусах, трамваях і електробусах. Всього – більше 3 тисяч транспортних засобів та понад 15 500 валідаторів для безконтактної оплати проїзду.

В казахстанському місті Усть-Каменогорську триває впровадження автоматизованої системи оплати проїзду, в рамках якої валідаторами буде оснащено близько 400 одиниць рухомого складу.

В умовах пандемії сертифікація проходила віддалено, проте навіть цей фактор не став перешкодою для успішного проходження аудиту. Фахівці з Великобританії провели детальний аналіз виробництва, контролю якості та управлінських процесів, сформулювали рекомендації щодо поліпшення виробничих процесів.

Відповідність валідаторів високим стандартам якості – невід’ємна вимога міжнародних платіжних систем. Мета програми Terminal Quality Management – постійна підтримка якості платіжних терміналів.

Попередня робота тривала два роки: за цей час фахівці налагодили процеси згідно з новими вимогами і підготували відповідну документацію. Для аудиту було представлено власне виробництво IBA Group, а також валідатори, що випускаються на ньому.

IBA Group запустила нову технологію безконтактної оплати в транспорті, завдяки якій замість валідаторів або терміналів використовується звичайний смартфон у кондуктора. Для розрахунку пасажиру потрібно піднести безконтактну банківську карту до мобільного пристрою кондуктора.

Нова технологія унікальна тим, що не вимагає спеціального устаткування: валідаторів або платіжних терміналів. В основі нової системи лежить рішення tapXphone, яке дозволяє використовувати звичайний смартфон як платіжний термінал, який приймає безконтактні банківські картки. Таке рішення реалізовано в світі вперше.

Пасажири можуть звично оплачувати проїзд безконтактною банківською картою, телефоном, розумним годинником, фітнес-браслетом або іншим пристроєм з підтримкою NFC. Під час тестового періоду оплата доступна тільки за картками Visa.

Механіка схожа з розрахунками на касі магазину: пасажир доклав карту до смартфону кондуктора і в один дотик оплатив проїзд. Ніякі додаткові програми не потрібні. Після оплати кондуктор видає квиток. Ціна за проїзд не змінюється, списання коштів відбувається відразу.

Операція проходить за частки секунди, після чого на смартфоні кондуктора загоряються індикатори і з’являється карт-чек про успішну оплату. При бажанні його можна сфотографувати або відправити на номер телефону. Безпека здійснення операцій підтверджена сертифікатами міжнародної платіжної системи Visa.

«Вчора ми вперше в світі запустили інноваційну технологію безконтактної оплати в громадському транспорті. За допомогою tapXphone можна швидко і легко впроваджувати звичний спосіб оплати банківською карткою в транспорті. В майбутньому ми плануємо доповнити технологію функціями віртуального проїзного квитка і кабінету пасажира», — зазначив керівник технічного департаменту IBA Group Вадим Смотряєв.

Технологія зручна не тільки для пасажирів, але і перевізників. Завдяки tapXphone впровадження оплати проїзду безконтактної банківською картою у кондуктора стає елементарним завданням, яке можна вирішити протягом одного дня.